Việc bán một doanh nghiệp hoặc tái cấp vốn thường có thể nâng một doanh nhân lên mức độ giàu có cao hơn đáng kể. Quá trình chuyển đổi này tạo ra nhiều cơ hội mới cho bạn với tư cách là chủ doanh nghiệp cũng như một số thách thức cần được giải quyết.
Việc hoàn tất một giao dịch đòi hỏi bạn và nhóm cố vấn của bạn phải lập kế hoạch và nỗ lực đáng kể. Nhưng điều gì sẽ xảy ra khi giao dịch đã được đóng và số tiền thu được đã được nhận? Sau đó, đã đến lúc bạn chuyển sự chú ý sang việc quản lý tài sản của mình theo cách cho phép bạn đạt được mục tiêu của mình.
Lên kế hoạch trước khi giao dịch
Sau khi giao dịch kết thúc, một trong những ưu tiên lớn nhất mà bạn phải đối mặt là sử dụng số tiền thu được để tạo danh mục đầu tư đa dạng nhằm tạo ra “tiền lương” hỗ trợ nhu cầu lối sống của bạn và mang lại mức tăng trưởng phù hợp. Nếu bạn vẫn có cổ phần trong công ty, việc phân bổ tài sản của bạn phải tính đến mức độ tiếp cận vốn chủ sở hữu tập trung này. Nếu giao dịch có thành phần thu nhập thì phạm vi dòng tiền tiềm năng được tạo ra do thu nhập cần phải được dự báo và đưa vào kế hoạch thanh khoản. Tùy thuộc vào thời điểm đóng cửa, có thể có cơ hội tạo ra một số tiền lãi trên số tiền dành cho thuế. Kế hoạch của bạn cũng cần tính đến mọi giao dịch mua một lần lớn mà bạn muốn thực hiện ngay sau giao dịch.
Đánh giá cơ hội đầu tư mới
Khi bạn đạt đến mức độ giàu có tiếp theo, bạn có thể có nhiều cơ hội hơn để đầu tư vào các loại tài sản cấp tổ chức, chẳng hạn như vốn cổ phần tư nhân, vốn mạo hiểm, bất động sản hoặc đầu tư trực tiếp vào các doanh nghiệp mới thành lập. So với các loại tài sản truyền thống, các khoản đầu tư thay thế này có tính thanh khoản kém hơn nhiều và đòi hỏi mức độ thẩm định và lập kế hoạch thuế chặt chẽ hơn. Tương tự, ở mức tài sản lớn hơn, các sản phẩm đầu tư đóng gói sẵn, bao gồm cả quỹ tương hỗ, có thể ít được ưa chuộng hơn so với danh mục chứng khoán tùy chỉnh vốn mang lại hiệu quả về thuế được cải thiện và chi phí thấp hơn.
Quản lý rủi ro cá nhân lớn hơn
Ngoài việc tăng giá trị tài sản ròng của gia đình bạn, một sự kiện thanh khoản lớn cũng có thể làm tăng hồ sơ rủi ro của gia đình bạn. Sau giao dịch, bạn nên tiến hành đánh giá toàn diện các hợp đồng bảo hiểm của mình để đảm bảo rằng phạm vi bảo hiểm, đặc biệt là về trách nhiệm pháp lý, phù hợp với tình hình tài chính mới của bạn. Bạn cũng nên xem xét và nâng cao các giao thức bảo mật cá nhân và an ninh mạng của mình vì một giao dịch cấp cao có thể khiến gia đình bạn dễ bị đánh cắp danh tính và các tội phạm khác. Ngược lại, một số loại bảo hiểm nhất định, bao gồm cả hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, có thể không còn cần thiết nữa do số tiền thu được từ giao dịch.
Chọn đúng cố vấn để giúp bạn quản lý tài sản cá nhân
Đại đa số chủ doanh nghiệp đã thiết lập mối quan hệ với cố vấn tài chính vào thời điểm giao dịch diễn ra. Tuy nhiên, trong nhiều trường hợp, những cân nhắc về quản lý tài sản, quản lý rủi ro và quản lý thuế đi kèm với một sự kiện thanh khoản lớn đòi hỏi mức độ phức tạp cao hơn và khả năng có cái nhìn toàn diện về tổng tài sản của bạn. Sẽ có ích nếu làm việc với một cố vấn tài sản, người có thể điều phối nỗ lực của các cố vấn thuế, pháp lý và bảo hiểm của bạn. Điều quan trọng nữa là tìm kiếm lời khuyên của cố vấn có kinh nghiệm làm việc với các chủ doanh nghiệp để giúp họ đưa ra nhiều quyết định liên quan đến việc quản lý tài sản do sự kiện thanh khoản tạo ra.